Vzí si pujčku

zalezi na mnoha faktorech.
1. zakladni je pomer tveho prijmu a tvych vydaju. Proste kdyz mas 1500 mesicne a za ubytovani zaplatis 700, jidlo, zabava ,... dalsich 700 tak ti velkou pujcku nebudou chtit dat.
2. mas nejakou kredit history ? (kredistni karty, nejake dalsi pujcky ktere pravidelne splacis, jses registrovanej na volicskem seznamu)
3. jak dlouho jses v UK, cim dele tim mas lepsi moznost

Obecne kdyz jses tu kratce a nemas cim rucit tak s pujckou prilis nepocitej a nebyva ti nic jineho nez kreditni karta.

No mozna by bylo dobre se zminit k cemu tu pujcku, alespon obecne, potrebujes. Jestli jde o normalni spotrebitelsky uver (pak je to presne jak psal osmera), business loan, mortgage, pujcka na auto... vsechny maji jina kriteria a jsou pro veritele jinak rizikove...

aha, díky hoši chtěl jsem si koupit dům ale zjistil jsem, že bych se v londýně nedoplatil ani v 60letech ale nějakej ten byt v malém městečku už by šel , ale už to není tak prioritní nápad jakej byl :-D ale díky za info roční přijem je asi tak 10 tis jenom, nemovitosti ani pujčky nemám.

Tak s rocnim prijmem 10000 muzes na hypoteku s klidnym svedomim zapomenout. S takovym prijmem budes mit problem dostat i nejaky spotrebitelsky uver.

Obecne se hypoteka dava na petinasobek rocniho prijmu, ale ten prijem musi byt alespon takovy ze ti zaruci ze budes moci splacet. Kdyz nekde ukazes ze mas minimalni plat a chces pujcku, tak te vypoklonkujou, protoze vi ze s tim prijmem jses vysoce rizikova skupina a ze sance ze budes dobre splacet je celkem mala.
Kdyz budes chtit pujcit radove 5-10000 tak to neni az tak velkej problem a nekde mas sanci uspet, ale v radech desetitisicu liber proste nemas sanci.

(jinak v londyne za 2+1 ve venkovni zone asi za 150, studio tak za 120, takze pujcku mas sanci dostat tak v pripade ze mas na hromadce 100000)

No mas moznost si koupit byt. I s takovym prijmem, ale nemuzes prijit do banky a rict jim ze beres deset tisic a ze chces pujcit dve ste na byt to by fakt neslo. Mozna bys mohl prozkoumat ruzne housing associations. Minuly rok jsem dokoncil celkem velky projekt a bylo to pro Family Mosaic ve vychodnim londyne. Oni treba nabizeli to, ze si koupis jen dvacet procent te nemovitosti a na zbytek jim platis najem. To znamena ze pokud ten byt stal sto tisic tak si potrebujes vzit mortgage na dvacet tisic, coz uz najdes snadneji. Az to splatis tak od nich muzes koupit dalsich dvacet procent a najem se ti samozrejme snizi... je to zajimava moznost pokud nemas sanci dosahnout na normalni mortgage... Kdysi se to jmenovalo shared ownership scheme ted se to myslim jmkenuje home buy direct, nebo tak nejak, nejsem si jisty, ale kdyz jim reknes shared ownership tak oni budou vedet...

s priatelom mame prijem spolu okolo 30 000 libier rocne a chceli si brat hypoteku na dom v anglicku,mame sancu dostat cca 60 000 libier hypoteku? a ked odideme nechame ho prenajimat agenture, mozme si zobrat nasledne dalsiu hypoteku ale na slovensku?budeme mat sice hypoteku,ale zaroven dalsi prijem z prenajmu toho domu,co nam vlastne hypoteku bude splacat...Lenze to nam uznaju,len ak budeme mat v danovom priznani na slovensku uvedenu dan z prijmu z tohto prenajmu...lenze, neviem ci aj tu v anglicku to musime zdanit,resp.uviest ako prijem... podlieha to dvojitemu zdaneniu?neviem si to vysvetlit...mam z toho zmatok,vedel by mi niekto poradit?vdaka

Kdyz mate prijem 30 a chcete si vzit 60 tak v tom nebude nejmensi problem. Jak jsem psal normalne se davaji pujcky v petinasobku rocniho prijmu s tim ze musi mit clovek jiz 10% hodnoty hotove. Kdyz si budete pujcovay daleko mene tak i to co musite mit v hotovosti bude snesitelna castka. Akorat teda nevim co za to koupite, myslim ze i na venkove se za to neda moc koupit (ale do toho mi nic neni :-)

dakujem za odpoved,tu kde zijeme my,idu domy uz od 40 000 libier,no tie lepsie su tak od 60 000.myslim take 3 bedroom.konkretne ten v ktorom byvame my v podnajme ma hodnotu tak 45 000.a nevies mi poradit ako by to bolo s tym zdanenim prijmu z prenajmu,ak by sme si ho tu zobrali na hypoteku?kedze ho musim zdanit na slovensku,ak si to chcem zaratat ako prijem pri dalsej hypoteke musim ho mat zdaneny v sanovom priznani na slovensku,ale pravdepodobne to budu vyzadovat aj v UK.cize to dvakrat zdanim? :unsure:

To se dost divim, ja ziju v Lnd a platil jsem za 2+1 150, takze ze muze na venkove byt takhle levno me prekvapuje, no dobre pro vas.
Dane nejsou moje silna stranka. Rozhodne to nebudes danit dvakrat, to je zajisteno mezinarodnima smlouvama o zamezeni dvojiho zdaneni.
Obecne se dani tam kde vznika prijem, ale zase na druhou stranu je neco jako danova rezidentura, to je misto kde se zdrzujes vice jak 183 dni v roce a tam se maji odvadet dane. Nemam v tom jasno, takze vysvetleni necham na nekom jinem.

Osmera, a vedel by si poradit nieco o hypoteke? Ako to tu chodi, myslim urokova sadzba a pod. oplati sa dat si fixnu na niekolko rokov. naozaj sa v tom celkovo nevyznam a nie to tu v UK. Planujeme sa ist opytat priamo do banky, ale je dobre vediet dopredu ...
A pozna niekto hypoteku "buy-to-let"?,resp. ma ju niekto?

tina17:
hypoteka je komplikovany tema a vstupuje do toho hodne faktoru. plusove faktory jsou: delka pobytu v UK, castka kterou vydelavas, kdyz si hypoteku beres dohromady s nekym jinym (manzel,pritel), kolik mas jiz nasporeno s cilove ceny nemovitosti, jakej je tvuj credit check (jestli jsi si v minulosti pujcovala a splacela- je vyhodnejsi kdyz si clovek drive pujcoval, treba na kreditni kartu, ten kdo si nikdy nic nepujcil je divnej), jestli je clovek registrovany na volicskem seznamu, jak casto se clovek stehuje,......

obecne se da rict ze jsou banky ochotny pujcovat priblizne 5ti nasobek rocniho prijmu, s tim ze uz musis mit 10% ceny nemovitosti usetrene v hotovosti.
uroceni se v soucasne dobe pohybuje priblizne v rozmezi 3-5 %, u starsich smluv to je jeste treba mene, podle toho jak byla smlouva uzavrena. Je tu velmi mnoho druhu a typu smluv.
Zakladni deleni je repayment and interest only. Prvni je ze splacis uroky i tu castku co jsi si pujcila, druha je ze splacis jen uroky, tudiz castka kterou jsi si pujcila zustava stejna. (lze to ruzne kombinovat, treba prvni rok jen interest a pak teprve zacit splacet, zalezi na tvych pozadavcich)

fixed/variable = to ti nikdo nerekne co je vyhodne, ja mam treba tracking mortgage, to znamena ze muj urok kopiruje ten ktery vyhlasuje bank of england, coz se v tuto chvili ukazalo jako dobry tah protoze v prubehu minuleho roku jsem kazdou chvili dostaval dopisy ze snizuji urokovou miru/ kdyz bych mel fixed tak bych platil stale vysoke uroky ktere byli v dobe kdyz jsem si ji bral. OVSEM muze se ukazat ze v budoucnosti pujde urokova mira strme nahoru, tudiz i moje uroky a nekdo jinej kdo si da fixed term na 5 let se bude smat jak udelal dobre.
Vetsinou pri zakladanio pujcky platis ruznorode poplatky ktere se mohou velmi vyrazne lisit, takze to musis zapocitat do ceny hypoteky. Vetsinou plati pri uzavreni fixace na delsi dobu je vetsi poplatek, nebo vyssi urok.
Dale ve vetsine pripadu si te banka pojisti na nejakou dobu, po kterou nemuzes hypoteku splatit (treba chces prodat dum, splatit hypoteku a odejit) tato doba se vetsinou pohybuje od 2 do 5ti let). Poplatky za zrizeni pujcky jsou od 0 do cca £2500, ve hre je mnoho faktoru.
Nektere vyhodnejsi pujcky jsou omezeny procentem kolik mas vlastnich penez (napriklad vyhodne pujcky jsou kdyz mas alespon 25% hodnoty nemovitosti v hotovosti.
Jestlize o tom uvazujes tak doporucuju to studovat delsi dobu, da se dosahnout celkem velkych slev s porovnanim s tim co najdes na zacatku.

Casto maji banky vyhodnejsi podminky pro lidi kteri u nich maji bezny ucet a zasilaji na nej vyplatu, takze se treba vyplati prejit kompletne k jine bance, nekdy se vyplati i zvolit nejaky jejich nadstandartni placeny bezny ucet, protoze to prinese dalsi slevu.

Drive se sice pujcovalo tak do petinasobku prijmu, ted se to trochu zmenilo a vetsina spolecnosti se diva na tzv. "affordability" - tedy cisty prijem, vydaje, ktere bezne mate, a kolik vam toho na konci kazdeho mesice zbyva. Ty velike nasobky prijmu dostaly banky do prusvihu, takze ted je to casto o dost nizsi, rekla bych, ze v prepoctu na platy (hlavne nizsi, coz £30k mezi dvema je) dostanete tak 2.5X vyssiho plus 1x nizsi.
Deposity se ted take jiz vyzaduji vetsi, tech 25% + je ted standard. A je pravda, ze cim vyssi deposit, tim lepsi urok.

BTL - pracuji na zcela jinem principu (a pozor, nemovitost zakoupenou na normalni hypoteku pronajimat nemuzete, musite ji nechat premenit na BTL). Vyska mozne pujcky zalezi na pronajmove hodnote nemovistosti, vetsinou se pozaduje, aby predpokladany mesicni najem z nemovitosti pokryl 125% splatek hypoteky. Take do toho vstupuje celkova hodnota nemovisti a opet deposit, ale nezavisi to od vaseho prijmu.

Vzhledem k tomu, ze normalni residencni hypoteky jsou regulovane a BTL ne, u residencni je o trochu vetsi stupen ochrany s ohledem na rady, ktere se vam dostava pri vyberu, atd. Na druhou stranu jsou ty BTL obcas snadnejsi dostat, protoze se v nich mohou pohybovat pochybnejsi poradci, kteri vedi, jak ktera banka pracuje a mozna trochu upravi skutecnost, kdyz prijde k tomu, co by si clovek mohl "normalne" dovolit.